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信托与银行的关系是什么

法律快车官方整理 更新时间: 2020-08-16 02:25:19 人浏览

导读:

信托与银行的关系是什么呢?想必很多人都不太清楚,若对这类问题有着类似或相同的疑问,相信在仔细看完下面的文章后,一定会有所收获、有所裨益。接下来就是由法律快车小编带来信托与银行的关系是什么的有关知识,以供大家参考借鉴。

  信托与银行的关系是什么呢?想必很多人都不太清楚,若对这类问题有着类似或相同的疑问,相信在仔细看完下面的文章后,一定会有所收获、有所裨益。接下来就是由法律快车小编带来信托与银行的关系是什么的有关知识,以供大家参考借鉴。

  一、什么是信托?

  1、信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱;在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管,同时又受到中国的“一法三规”的法律保护;

  2、一法三规指的是《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》;

  3、一法三规:约束了因信托公司的原因造成本次信托计划财产受到损失的将由信托公司固有财产进行赔偿;信托公司注册资本必须在3亿元以上、净资本不得低于2亿元;保证信托计划的财产与信托公司的财产的独立性、意味着两个财产是隔离的;信托计划存续期间的财产也是独立的;信托公司的各个项目也是独立的、不会因为这个信托计划财产亏损了去用另外一个信托计划财产补充的可能性发生;银监会要求的刚性兑付在这里就不多说了;2001年到目前为止,近14万亿的信托资产没有出现过一起本金及利息不兑付的。

  二、信托的运作模式:

  1、投资者(委托人)基于对信托公司(受托人)的信任,将自己的资金(财产)委托给信托公司,由信托公司将投资者的资金给到需要融资(借钱)的企业或个人,然后按投资者的意愿取得固定或浮动的年化收益,基本年化收益在8%-12%左右(浮动收益的另计),期限多为12个月、24个月或36个月居多(50年也有);融资方提供足额的资产抵押或质押(不超过50%的抵押率);抵押物以土地及在建工程、房地产(现房)最为普遍、质押物以债权类或上市公司股权或未上市金融股权最为普遍。

  另外每一款信托计划的风控增信措施还包含:连带责任担保、优先次级结构化设计、股权控制(项目监管)和资金监管;到期融资方归还信托本金及利息到信托公司指定银行帐号,信托公司将本金及利息打到投资者当初打款的银行帐号;

  2、信托起投金额100万元,但300万以下只有50个自然人的名额,300万元的自然人名额不受限制。

  三、信托公司与银行的关系是什么?

  更多的信托公司直销业务发展缓慢,销售队伍建设基础薄弱,因此还往往需要借助商业银行及第三方理财机构进行客户营销。而商业银行在同信托公司进行业务合作的过程中,不仅能够为客户提供更加多元化的资产配置方案,让客户资金在自身银行体系内闭环流动,还能够为银行实现更多的中间业务收入,提升银行盈利空间,此外,目前还有很多通道类业务,银行拥有融资企业和出借客户,借助信托公司实现规避监管、绕道贷款的目的。

  首先需要明确,银行在与信托公司的业务合作中,是推介而不是代销其信托计划。《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定,信托公司可以委托商业银行代为向合格出借者推介信托计划,但商业银行不承担信托计划的出借风险。

  2008年在中国银监会下发的《银行与信托公司业务合作指引》通知中再次明确,信托公司委托银行代为推介信托计划的,信托公司应当向银行提供完整的信托文件,并对银行推介人员开展推介培训;银行应向合格出借者推介,推介内容不应超出信托文件的约定,不得夸大宣传,并充分揭示信托计划的风险,提示信托出借风险自担原则。由此可见,银行在信托产品的营销上只能是推介而不是代销,只要银行履行了推介过程中的相应义务,就没有责任为金融消费者的出借损失买单兜底。

  商业银行较普通出借者而言在信息收集、风险控制、资产管理和行业分析等方面有着无可比拟的优势,诚实守信、勤勉尽责的信托经营准则体现在银行信托产品的推介中,就是要积极发挥商业银行信托产品严格审核准入、信托计划详尽介绍、信息如实披露和风险客观揭示的职责,并且监管部门要对银行开展此类业务实行严格的市场准入制度,要求银行取得类似保险兼业代理机构似的牌照。

  银信合作已经有很多年的历史,虽然如今银信合作业务由于风险原因数量减少,但比重仍是很大的。银行也仍是信托产品重要的出借者。

  以上就是由法律快车小编整理收集的有关于信托与银行的关系是什么的有关知识,通过上述内容,相信很多人都对信托与银行的关系是什么有了一定的认识,以后再面对这样的问题再也不会感到棘手,可以做到事半功倍、迎刃而解。如果还有别的法律问题,欢迎咨询法律快车律师。

引用法条

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