信托投资(TrustInvestment),是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务。如果想要进行信托投资,首先需要了解信托投资的风险,了解了风险之后,才能在选择信托产品时,避免因为选择而造成的损失。法律快车网的小编就信托投资的风险解析给大家整理出以下三点,我们就来一起看一看信托投资风险有哪些吧。

信托投资风险有哪些

  一、信托投资类型

  按照投资与生产的关系来划分,信托投资一般分为以下两类:

  直接投资即生产建设投资,就是投资者把资金投给农、工、商等企业,进行基本建设,或者进行技术改造。

  间接投资即证券投资。指金融信托机构用货币资金购买股票、国库券、公司债券等有价证券,借以获取收益的行为。

  另外,信托投资还可以按照信托投资的主体划分为国家信托投资、地方信托投资、企业和单位信托投资、个人信托投资四类;按照信托投资的期限划分为长期投资和短期投资;按照信托投资发生的阶段分为新投资和再投资;按照信托投资的经营目的划分为政策性投资和经济性投资等。

  二、信托投资方式

  信托投资信托投资的方式可分为两种:一种是参与经营的方式,称为股权式投资,即由信托投资机构委派代表参与对投资企业的领导和经营管理,并以投资比例作为分取利润或承担亏损责任的依据。

  另一种方式是合作方式,称为契约式投资,即仅作资金投入,不参与经营管理。这种方式的投资,信托投资机构投资后按商定的固定比例,在一定年限内分取投资收益,到期后或继续投资,或出让股权并收回所投资金。金融信托投资机构在对生产企业投资、以及在对金融性公司投资时常用以下几种方式:

  长期合作投资投资者在投资时,不需事先与合作者商定投资回收的日期,而作为投资企业的长期合作者,只要投资的企业生产经营正常,投资合作关系就一直存在。

  定期合作投资定期合作投资是投资者投资时事先商定投资期限,在合作投资期间,投资者按照投资比例分享经营收益、承担经营风险。

  固定分红投资投资者在投资时,事先商定在一定的时间内固定的利润分成数额。

  保息分红投资保息分红投资是投资者在投资时,事先商定由合资企业在投资期间、按照信托投资公司所投资金额定期支付利息。

  三、信托投资风险有哪些

  1. 诚信风险

  投 资者把钱交给信托公司用于某个项目,信托公司如果任意挪用,或对项目管理监控不善,造成损失,投资者该怎么办?我国《信托法》第二十五条:受托人应当遵守 信托文件的规定,为受益人的最大利益处理信托事务。

  受托人管理信托财产,必须恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。也就是说如果是因为信托公 司的责任,无论是弄虚作假或者管理不善,信托公司都要用自有资金进行补偿,所以信托投资是有法律保障的。

  2. 项目风险

  信 托投资大多是购买具体的信托项目,项目是否能实现预期的收益要看项目进展是否顺利,而投资者在购买时如果要准确判断哪个项目顺利哪个项目会发生问题,可以 说是难以完成的使命。但值得一提的是,在刚性兑付潜规则的市场条件下,您完全可以不用太踌躇于项目的选择。因为只要刚性兑付存在,即使您挑的项目出现 问题,信托公司也会千方百计补偿您的损失,除非太多项目出现问题,超出了信托公司的偿付能力。

  3. 系统风险

  系统风险是信托投资真正的风险所在,在信托公司出问题的项目不多的情况下,信托公司完全可以通过资产处置,自有资金托底等方式保障投资者的收益。但如果发生风险的项目太多,也就是发生金融危机等情况,超出了信托公司的偿付能力,那投资者面临损失的几率将会增大许多。

  四、认识误区

  随着信托行业的快速发展,如今投资信托的人越来越多。那购买信托应该了解和注意哪些问题呢?在这里,信托投资我们总结了下面三个主要的问题,这也是投资者在信托投资时比较关注的问题。

  1:信托公司都一样吗?

  我国目前有50多家信托公司,有央企系、银行系、地方政府系、上市公司系等等,大型央企控股的“中”字号信托公司由于股东背景实力强,所以相对稳妥一些。

  信托公司净资本非常重要,根据《信托公司净资本管理办法》中的要求,信托公司净资本不得低于2亿元,信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的100%、净资本不得低于净资产的40%。因此,净资本较大、且投资比较稳健的信托公司应当作为重要参考之一。

  2:人人都适合购买信托吗?

  信托虽然这几年收益较高,但是也有一些缺点,比如说缺乏流动性,投资过后中途不能提前终止,信托的投资期限一般在1—3年,因此,对资金有一定流动性需求的客户是不适合的。

  3:信托的收益率越高越好吗?

  有人买信托哪家收益高就买哪家的,这也是一大误区。一般情况下,收益率越高,风险就越大。因此,买信托不能只看收益率高低,更要看投向哪里,抵押物是什么,抵押率是多少,进而根据自己的风险承受能力选择相应收益的产品。

  了解以上四个最为主要的问题,你就可以根据自己的情况选择适合自己的信托产品。通过上文法律快车小编为您详细介绍的关于“信托投资风险有哪些”的相关知识,相信大家看了之后都有了一定的了解了。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您解答疑惑。