核心内容:理财的问题上,我们需要关于一个点就是理财上的法律关系,经过总结其有7个法律关系,那么这些法律关系是如何获得的呢?下文将会详细分析,法律快车小编希望下文内容,对你有所帮助。

  随着盈余资金的出现和投资管道的丰富,越来越多的人们开始具有"理财"意识,但是到底如何理财?我认为,首先,要先懂得支配自己的财产;第二,应建立理财是收益与风险成正比的正确观念;最后,还应了解理财过程中可能涉及的各种法律问题,以保障自己的权益。笔者将从一个小案例入手来分析理财业务过程中存在的7个基本法律关系。

  许先生是一名单身白领,有固定住所和一辆汽车,短期内不需要购买高额的固定资产。其每月收入6000元左右,月盈余平均为3000元,五年积累了存款约20万元。他打算用这笔存款做些投资,以期获得最大的利益。为此他咨询了银行的理财顾问,并按照理财顾问的建议作了如下的投资:

  1、5万元购买某企业发行的企业债。

  2、7万元购买银行代销的某基金公司的投资基金。

  3、5万元购买银行不可提前终止的保本型理财计划。

  4、3万元继续在银行作一年定期储蓄,可自动转存。

  5、每月盈余的3000元办理了银行的理财周计划,该计划每周进行,可随时终止,保证了许先生拥有少量的流动现金。

  在上述理财业务中,投资者必须了解7个基本的法律关系:

  首先,许先生与银行咨询服务之间的合同关系。许先生向银行的理财顾问进行咨询,理财顾问根据许先生提供的个人基本情况、理财目的、收益预期等情况,为其提供一套或多套的理财方案供其选择。但是,投资是有风险的,理财顾问提出的仅是建议,所以许先生无权要求银行为其提供的理财方案承担责任。

  其次,许先生由于购买了企业债,所以他与发行企业债的企业之间存在债权债务关系。

  第三,银行与基金公司之间的代理关系。银行仅是基金公司某项产品的代理人,银行不对基金公司与客户之间因基金产生的任何问题负责。